Per definire la finanza etica

Stasera devo tenere una relazione al corso per futuri volontari della Bottega del Commercio Equo di Oscar Romero per spiegare cosa è la finanza etica (punto centrale della relazione: una definizione comunemente accettata non c’è, facciamocene una ragione e costruiamoci la nostra). Mentre mi preparavo mi sono accorto che non esiste in italiano (o io non l’ho trovata) una traduzione dei sei (cinque più uno, per la verità) principi che sono alla base della Global Alliance for Banking on Values, la federazione mondiale delle istituzioni finanziarie eticamente orientate, di cui anche Banca Popolare Etica fa parte. Siccome è un elemento utile di lavoro e può servire nel caso di molte discussioni, l’ho tradotto.

Solo una nota: sono stato tentato di tradurre value based con “eticamente orientato”, poi ho ragionato che etica e valori sono e non sono proprio la stessa cosa e ho preferito lasciare basato sui valori.

I principi fondativi della Global Alliance for Banking on Values I principi

I principi della GABV per l’attività bancaria basata su valori descrivono i pilastri fondamentali di un’attività di questo genere:

1. Un approccio verso un triplice risultato situato al cuore del modello imprenditoriale
2. Radicati nelle comunità, al servizio dell’economia reale e in grado di abilitare i nuovi modelli imprenditoriali a rispondere ai bisogni di entrambe
3. Relazioni di lungo periodo con i clienti e una comprensione diretta delle loro attività economiche e dei rischi connessi
4. Di lunga durata, autosufficienti e resilienti nei confronti delle perturbazioni esterne
5. Una governance trasparente e inclusiva
6. Tutti questi principi incorporati nella cultura della banca

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Principio 1. Un approccio verso un triplice risultato situato al cuore del modello imprenditoriale

Le banche basate sui valori integrano questo approccio focalizzandosi contemporaneamente sulle persone, sul pianeta e sulla prosperità. I prodotti e i servizi sono progettati e sviluppati per corrispondere ai bisogni delle persone e salvaguardare l’ambiente. La creazione di un profitto ragionevole è riconosciuto come un requisito essenziale di un’attività bancaria basata sui valori ma non è un obiettivo in se stesso. È importante il fatto che le banche basate su valori abbracciano un approccio intenzionale alla attività verso il triplice risultato – non evitano soltanto di creare danni, cercano intenzionalmente di usare la finanza per fare il bene.

Principio 2. Radicati nelle comunità, al servizio dell’economia reale e in grado di abilitare i nuovi modelli imprenditoriali a rispondere ai bisogni di entrambe

La banche basate sui valori servono le comunità nelle quali operano. Essi rispondono ai bisogni di quste comunità geografiche o di settore erogando credito alle imprese e agli individui in attività economiche produttive e sostenibili.

Principio 3. Relazioni di lungo periodo con i clienti e una comprensione diretta delle loro attività economiche e dei rischi connessi

Le banche basate sui valori stabiliscono forti relazioni con i loro clienti e sono direttamente coinvolte nella comprensione e nell’analisi delle loro attività economiche  e nell’assistenza loro rivolta per diventare essi stessi più orientati basati sui valori. Una opportuna analisi dei rischi è utilizzata nel luogo di origine del prodotto, in modo che strumenti indiretti di gestione del rischio non sono né utilizzati come sostituti dell’analisi di base né commerciati di per se stessi.

Principio 4. Di lunga durata, autosufficienti e resilienti nei confronti delle perturbazioni esterne

Le banche basate sui valori adottano una prospettiva di lungo termine per assicurarsi di poter far durare le loro attività ed essere resilienti di fronte a perturbazioni esterne. Allo stesso tempo esse comprendono che nessuna banca, o i suoi clienti, sono completamente immuni a simili distruzioni.

Principio 5. Una governance trasparente e inclusiva.

Le banche basate sui valori mantengono un alto grado di trasparenza e inclusività nella propria governance e nelle comunicazioni. In questo contesto l’inclusività significa una relazione attiva con la comunità estesa dei portatori di interesse della banca, e non solo con gli azionisti o il management.

Principio 6. Tutti questi principi incorporati nella cultura della banca

Le banche basate sui valori si sforzano di incorporare questi principi nella cultura delle loro istituzioni in modo che siano abitualmente utilizzate nei processi decisionali a tutti i livelli. Riconoscendo che il processo di incorporazione di questi valori richiede uno sforzo intenzionale, queste banche sviluppano le politiche di gestione delle risorse umane che riflettano il loro approccio orientato ai valori (compresi incentivi e sistemi di valutazione innovativi per il personale), e sviluppano pratiche orientate ai portatori di valore che incoraggino modelli imprenditoriali basati sui valori. Queste banche hanno anche specifici schemi di comunicazione e informazione che dimostrino il loro impatto finanziario e non finanziario.